מבצע 20/80: כמה הדירה עולה באמת?

מהוונים את התשלום שנדחה למסירה לכסף של היום. דירה של ₪2 מיליון ב-20/80: ₪400,000 בחתימה, ו-₪1,600,000 בעוד שלוש שנים ששווים היום ₪1,382,140 בהיוון של 5% לשנה. סך הכול ₪1,782,140 — הנחה סמויה של כ-11%, אם התשלום הנדחה לא צמוד ולא נושא ריבית. גם האוצר העריך שדירה של ₪2 מיליון ב-80/20 שווה בפועל ₪1.75–1.8 מיליון.

בריבית שמשקפת את עלות הכסף שלכם. אם בלי המבצע הייתם לוקחים משכנתא, זו הריבית הרלוונטית — הפריים עומד היום על 4.75%. אם הכסף יושב בפיקדון או בהשקעה, השתמשו בתשואה שהוא מרוויח. ככל שהריבית גבוהה יותר, ההנחה הסמויה גדלה.

בחוזים שנחתמו מ-7 ביולי 2022, ברירת המחדל היא בלי הצמדה. בהסכמה מותר להצמיד עד מחצית מכל תשלום, למעט 20% הראשונים של המחיר — כך שב-20/80 לכל היותר 40% מהמחיר צמודים. בקצב של 3.5% בשנה, כמו ב-12 החודשים האחרונים, ההצמדה מוסיפה בשלוש שנים כ-4.3% למחיר — כ-₪87 אלף על דירה של ₪2 מיליון.

ב-20/80 משלמים במסירה 80% מהמחיר, והבנק מממן עד 75% לדירה יחידה, 70% למשפרי דיור ו-50% לדירה נוספת. בדירה יחידה של ₪2 מיליון: ₪1,600,000 לתשלום, עד ₪1,500,000 משכנתא — ו-₪100,000 מהון עצמי, ועוד ההצמדה אם יש. למשקיע הפער הוא ₪600,000.

מבקשים מהקבלן שני מחירים בכתב: המחיר במבצע, והמחיר לאותה דירה בלוח תשלומים רגיל או במזומן. אם שווי המבצע בכסף של היום נמוך מהמחיר הרגיל, המבצע משתלם. בפרויקט שבו כמעט כל הדירות נמכרות במבצע, משווים לעסקאות בפרויקטים דומים באזור.